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三本亚美保险不如投资,听我来给你算笔账中阿经贸论坛
2023-01-25

因为对现在生活的焦虑感,小编开始关注起保险,比如像市面上很受欢迎的重疾险、养老保险等,经过一番了解,嘉丰瑞德小编发现了一个重大结论:买保险还不如做投资。何解?听小编来给大家算算账。

我们以重疾险为例

来看看买重疾险到底划不划算。假设30岁开始交保费,50岁之后生重病。以每年交费1万元,交满20年,最后生成保单30万为例。乍一看挺划算,缴费20万,一旦生了重病可以获得30万的赔偿,白白赚了10万元。

但这笔账真的不能这么算,但很多人忽略了一个重要因素:货币会贬值,时间越长贬值的也越多。

加上货币贬值的因素我们再来算一算。根据相关数据,从上个世纪末到2016年,中国的通货膨胀率在5%-10%之间是大概率,我们就取其中的低值5%来计算未来20年的通货膨胀率。

经过测算,每年交1万,20年后你交纳的20万元保费仅相当于现在的12.8万。表面上看在保费固定不变的情况下,你还占到便宜了,但别忘了,保单总额也是不会变的。

人在50岁之前生大病是小概率事件,但50岁之后生大病的概率就大大增加,按照大概率事件来算,你极有可能在50岁之后才能享用到这笔保单,那么你就不得不考虑20年后的今天30万元的贬值成了多少?我们还是按照5%的年通货膨胀率来算,20年之后,你得到的30万仅相当于今天的10.75万元。

所以,总结来看,重疾险根本没有你想象的美好,你以为你用20万撬动了30万,实际上你只是用12.8万换来了10.75万的保单,而且如果医疗费用的涨幅超过5%的年通货膨胀率,你很可能连10.75万的购买力都得不到,最后连本都赔掉了,更不要说得到保障了。

但如果你每年拿出1万元去做投资,20年后又会是怎样的结果?我们以5%的实际利率来算,按复利计算,20年后你连本带息会有33万元的实际收入。也许有人会说,这看起来并没有比保单金额高多少。

但这是以目前市面上比较低的利率收入来计算,投资过程中你还要考虑到机会成本,如果投资的是瑞·公寓、诺亚方舟NPA投资计划等9%-11%之间的固定收益类产品,最后资金总额肯定还要上升一个等级。

嘉丰瑞德理财师认为,保险公司不会做赔本的买卖,他们都是通过提升量来覆盖出险的成本。比如10个人投保重疾险,但只有1个人在投保的5年之内得了重疾,其实这并不影响保险公司的盈利,它只要保证剩下的这9个或者更低人数的人在20年之后得重疾,它就有盈利的空间。

从这个方面来说保险名义上提供的是保障,实际上是一种高风险投资,以你的未来为预期,但是谁都知道未来是不可预测的。所以你投资失败概率也很大。